지난달 있었던 남양주 새마을금고 뱅크런 사태에 여파로 인근 다른 새마을금고도 영향을 받았습니다. 이에 정부와 새마을금고 중앙회에서 나서서 대책을 마련했습니다. 현재 진행되는 상황에 대해서 정리해봤습니다.
새마을금고 뱅크런 원인, 진행 중인 해결 방안 3가지
새마을금고는 창립 한지 60년이 된 전국 1294개의 점포를 가진 금융기관입니다. 그동안 크고 작은 위기가 있었지만 지금까지 유지 되어왔고 저축은행처럼 2금융권에 해당하지만 1금융권 못지 않은 안정성과 인지도를 갖고 있습니다.
저 역시도 이런 부분에서 긍정적으로 보고 예금에 대한 이자율도 높은 편이라서 새마을금고를 이용하고 있습니다.
기업 자산 규모는 약 284 조 원으로 자산 보유액도 상당히 높은 편입니다.
하지만 지난달 남양주 새마을금고 사태를 시작으로 연쇄적으로 다른 곳도 여파가 있었습니다. 정부에서 역시 새마을금고 뱅크런 사태로 확장 되지 않도록 대책 마련과 문제에 대한 조기 진화 작업을 진행하고 있습니다.
새마을금고 뱅크런 원인
이번 남양주 사태 뿐 만 아니라 6월 말 기준 연체율이 6%대까지 급등한 사실까지 밝혀지면서 전반적으로 부정적인 인식이 확장되었습니다.
현재 금융회사들의 부동산 프로젝트 파이낸싱 (PF) 대출이 원인이었습니다. 일부 지점들이 부동산 경기 둔화를 고려하지 않고 무분별하게 건설업체에 대출을 해준 것 입니다.
새마을금고 건설업체 등에 대한 대출 잔액은 2019년 말 27조 200억 원이었으나 올 해에는 1월 기준으로 56조 4천억원으로 증가했습니다.
부동산 PF 대출 관련에서는 2019년 말 2000억 원에서 2022년 말 15조 5000억 원으로 급증했습니다. 이 때문에 대출 연체율이 작년 말 3.6%에서 올 해 6.2%로 약 2배 가까이 상승한 것입니다.
남양주 새마을금고 뱅크런 사태와 폐업 및 합병도 이 부분 때문에 생긴 것입니다. 즉, 6월 부터 연체율이 높은 일부 지역 금고는 폐점 후 합병이 됐습니다.
600억 원 대의 부실 PF로 문제가 된 남양주 새마을금고 합병 이후에 고객들의 불안한 심리가 발생한 것 같습니다. 일부 부실 금고의 연체율이 증가하면서 다른 곳까지 여파가 있었습니다.
새마을 금고 뱅크런 사태 해결 방안
해결 방안 첫번째
정부는 불안 심리를 막기 위해서 여러가지 대책을 마련했습니다. 그 중 첫 번째 방법은 중도 해지한 새마을금고 고객 중 7월 14일까지 재 예치 시 약정 이자를 복원해주고 비과세 혜택도 유지하겠다는 대책을 내놓았습니다.
새마을금고를 관리하는 행정안정부 차관을 비롯해서 금융위원장 등 고위직 인사들도 직접 예금을 하면서 사태를 진정시키기 위해서 직접 나섰습니다. 이런 노력 등으로 인해서 자금 이탈 규모가 축소세로 이어졌습니다.
금융당국의 안심해도 좋다는 메시지가 전달된 것입니다. 저 역시도 예금을 그대로 둘 생각입니다. 이자율도 높고 안정성은 1금융권이나 우체국보다는 부족해도 오랜 역사를 가진 금융권이기도 하니깐요.
새마을금고 뱅크런 사태의 주요 원인은 자체에 있지만 언론의 영향도 꽤 있는 것 같습니다. 너무 반복적으로 인터넷과 TV에 노출시키면서 불안감을 증폭 시킨 부분도 있어 보입니다.
하지만 이번 사태에 대해서 분명한 경각심을 주는 긍정적인 역할을 한 곳도 언론이기 때문에 문제가 더 커지기 전에 잘 잡아낸 것 같습니다.
다행히도 예금을 인출하려는 사람들은 줄어들었고 이와 관련 내용도 잊혀지겠지만 이번을 계기로 더 엄격한 관리감독과 함께 문제점이 있는 부분은 개선이 되었으면 좋겠습니다.
두번째
이번 사태 진화 방안 중 유동성 지원에 대한 정부 요청입니다. 연체율이 6%에 이른 상황을 진정시키려는 것입니다. 국내 대표 은행권들의 협조가 이루어지고 있습니다.
새마을금고 보유한 국고채, 통화안정 증권 채권 등을 담보로 자금 유동성을 공급하는 계약 등이 이뤄지고 있습니다.
7개 은행에서 새마을금고중앙회와 5천억에서 2조원 규모의 RP 매입 계약을 체결 해서 모두 6조원 이상이 새마을 금고에 지원되었습니다.
세번째
최근에는 행안부를 비롯해서 금융위원회 등 실무자들로 구성된 ‘범정부 새마을 금고 실무 지원단이 구성되었습니다. 비상 대응 체계를 계속 이어간다고 합니다.
또한 새마을금고 감독 기관을 행안부에서 금융위원회로 넘기자는 법 개정 논의 역시 나오고 있습니다. 현재 일부 의원은 개정안을 발의할 예정입니다.
하지만 단기간에 부처 간 감독권을 옮기는 것은 쉽지 않습니다. 행안부는 감독권을 옮기고 싶어 하지 않고 금융위는 부담을 느낀다는 해석입니다.
이번 사태를 야기 시킨 부동산 PF에 대해서도 우려의 목소리가 나오고 있습니다. 부동산 PF 연체율이 15%로 상승한 증권업계도 긴장하고 있습니다. 다른 은행들도 마찬가지입니다.
이번을 계기로 새마을금고의 리스크 관리 등 전반적인 부분에서 관리하고 개선을 할 것으로 보입니다. 오히려 이번 사태를 계기로 안정성이 높아질 것으로 보입니다.
특히 금고별로 일관성 있게 관리 되지 못한 부분에 대해서 체크하면서 연체율에 대해서 문제가 있는 곳을 추가적으로 확인하고 있습니다.
수 많은 단위의 금고의 연체율이 모두 같을 순 없으나 일부 지점의 비상식적인 부분은 건전성 문제와도 연결되기 때문입니다.
현재 나온 사실 만 봤을 때 작년 말 기준으로 서울에서 연체율이 10%를 넘은 새마을 금고가 15곳에 이르렀습니다.이번 사태의 원인이라고 한 남양주 동부 새마을금고 연체율은 5.83%인 것을 보면 문제가 있습니다.
이 원인을 정부에서는 영업 관행의 문제점으로 보고 있습니다. 더구나 글로벌 통화 긴축이라는 흐름을 제대로 보지 않고 부동산 프로젝트파이낸싱 PF 대출을 무리하게 취급했다는 것은 실수였습니다.
새마을금고 뱅크런 이슈 결과
새마을금고 사태가 불거졌던 7월 초 1주일 만에 주변 은행권으로 약 13조 원 이상이 몰렸습니다. 저도 예상은 했지만 생각보다 사람들의 불안 심리가 컸던 것 같습니다. 구조조정과 합병까지 진행한다고 하니 더 불안했던 것 같습니다. 안정성이 높은 1금융권으로 자금이 유입되었습니다.
7월 초 국내 5대 시중은행의 전체 수신 잔액이 2조 원 이상 증가했다는 것은 이번 사태와 깊은 연관이 있는 것으로 보입니다.
이 후에 정부에서 7월 6일 예금자 보호 한도인 5천만 원 초과 예, 적금도 전액 보호하겠다고 발표했습니다. 이 때부터 다시 5대 은행의 돈이 빠져나갔다고 합니다. 새마을금고로 일부 금액이 원상복귀 된 것 같습니다.
어느정도 안정세에 이르렀기 때문에 새마을금고 뱅크런 사태는 일단락 된 것 같습니다. 하지만 이제 시작이라고 생각이 됩니다. 이번을 계기로 문제점을 근복적으로 해결하고 안정성과 신뢰성을 높였으면 좋겠습니다.
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