2023년 비과세종합저축 가입방법, 조건, 비대면도 가능?

저축을 할 때 발생 하는 이자에서 약 15.4%를 떼가는 것 알고 계셨나요? 하지만 비과세종합저축을 가입하면 세금을 떼가지 않습니다. 비과세종합저축에 대해서 들어봤을텐데 구체적으로 2023년 비과세종합저축 가입방법과 조건에 대해서 알아보겠습니다.

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비과세종합저축이란?

비과세종합저축은 조세특례제한법 제 88조의 2항에 명시해 놓은 내용입니다. 모든 금융기관에 적용이 되는 국가지원제도입니다.

사회적 취약계층의 재산형성과 경제적 자립을 지원하기 위해서 마련된 제도입니다.

즉, 은행 예금이나 적금 상품 중 적용이 가능하며 예, 적금을 할 때 은행원이 안내해줍니다. 하지만 비과세종합저축 가입 조건과 대상이 있기 때문에 미리 확인해두면 좋습니다.

위의 조건 중 하나에 해당하면 비과세종합저축 가입이 가능합니다. 은행에 따라서 예, 적금 상품에 따라서 다소 차이가 날 수 있습니다. 그래도 90% 이상은 비과세로 가입이 가능한 것 같습니다.

2022년 대비 2023년 비과세종합저축 가입 조건도 크게 차이가 없습니다. 가입금액 한도는 5천 만원까지입니다. 한 곳에서만 적용되는 것이 아니라 전 금융기관을 모두 합쳐서 적용되는 것이니 체크해야겠습니다.

은행마다 차이가 다소 있지만 비과세종합저축 가입대상자에 해당된다면 예금, 적금에 한하지 않고 대부분의 금융상품들에 적용이 가능합니다. 이 부분은 은행에서 담당자에게 직접 문의하는 것이 좋겠습니다.

가입도 증비서류를 요청할 수 있지만 만 65세 어르신의 경우에는 주민등록증만으로도 가능하니 어려움 없이 안내를 받을 수 있습니다. 다른 조건에 해당되는 분들은 증비서류를 어떻게 제출해야하는지를 미리 은행 고객센터에 문의해보는 것을 권해드립니다.

비과세종합저축 한도 조회는 각 해당 은행 사이트에 들어가서 확인할 수 있습니다.

보통은 금융상품 목록 – ‘세금우대, 비과세종합저축 한도 조회’ 항목이 있습니다.

또는 직접 지점이나 고객센터에 문의해보는 것도 방법입니다.

저는 새마을금고와 국민은행, 우체국을 주로 거래했는데 예, 적금을 할 때 미리 안내를 해줍니다. 그리고 조회도 하기 때문에 어느 범위까지 비과세 혜택이 가능한지 안내해줍니다.

위의 조건들에는 해당되지 않기 때문에 출자금 통장 만들어서 조합원 방식으로 가입하는 것을 했는데

관련된 내용도 다뤄보도록 하겠습니다.

제가 주로 이용하는 새마을금고에 대해서만 이야기 해보면

새마을금고 홈페이지로 들어갑니다. 여기에서 예적금 – 세금우대 조회/변경을 누르면 됩니다.

새마을금고로 검색하면 안되고 ‘새마을금고 인터넷 뱅킹’으로 검색해야합니다.

현재 다른 은행은 인터넷 뱅킹으로 가입이 가능합니다. 최근에는 토스뱅크에서도 이런 부분을 많이 알리고 있습니다. 아무래도 인터넷 전문은행으로 알려졌고 토스앱을 사람들이 많이 이용하기 때문입니다.

가입방법은 토스뱅크 앱 우측 상단에 있는 설정을 눌러서 ‘한도’ 카테고리에서 ‘비과세 한도 조회’를 누릅니다. 이후 ‘내 한도 조회하기’를 누른 뒤에 ‘공공 마이데이터’ 또는 ‘정부24 정보 활용에 동의’하면 됩니다.

위의 과정대로 진행하면 비과세종합저축 대상자인지 여부와 한도를 조회할 수 있습니다.

이후에는 토스뱅크의 예, 적금 상품 가입 단계에서 ‘비과세 적용하기’를 눌러서 혜택을 적용받으면 됩니다. 별도의 서류 제출이나 오프라인 지점 방문과 같은 절차가 필요없습니다.

토스뱅크는 비대면거래를 할 때 익숙한 부분도 있으니 접근성도 편하고 괜찮을 것 같습니다. 현재 많은 대상자들이 신청을 한 상태라고 하니 걱정 없이 진행해도 되겠습니다.

다만, 어르신들은 인터넷이나 앱 환경에 익숙지 않을 수 있어서 오히려 대면으로 은행에 방문하여 진행하는 것이 유리할 것 같습니다.

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